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In dieser Tutorialserie erkläre ich FinTech und Challenger-Banken und zeige Ihnen die Apps, die Sie verwenden können, damit Sie Ihre finanziellen Angelegenheiten von einem Smartphone aus erledigen können.
Wichtig: Dieses Tutorial ist keine Finanzberatung. Wie bei allen Investitionen ist Ihr Kapital in Gefahr. Anlageprodukte sind möglicherweise nicht für jeden geeignet und die Steuervorschriften können sich in der Zukunft ändern.
Führen Sie stets Ihre eigenen Nachforschungen durch, um sicherzustellen, dass jedes Produkt für Ihre besonderen Umstände geeignet ist. Wenn Sie sich nicht sicher sind, müssen Sie einen unabhängigen Finanzrat einholen. Envato Tuts + übernimmt keine Haftung, wenn etwas schief geht.
Loot ist ein auf einer Smartphone-App basierendes GirokontoLoot ist ein auf einer Smartphone-App basierendes Girokonto, mit dem Sie Ihre Ausgaben in Echtzeit verfolgen können.
Beute ist jedoch keine Bank. Das Girokonto verfügt über eine physische MasterCard-Debitkarte, wobei Wirecard der Zahlungsabwickler ist. Loot hat keinen FSCS-Schutz (Financial Services Compensation Scheme), da das Geld der Kunden nicht angelegt wird. Stattdessen ist es eingezäunt und separat gehalten.
Loot ermöglicht den Zugriff über eine Web-App und steht Kunden in Großbritannien zur Verfügung.
Mit MoneyBox können Sie leicht in Aktien und Aktien investieren, indem Sie die Änderung speichernMoneyBox, eine Smartphone-App, hilft Menschen dabei, über ein individuelles Sparkonto (ISA) problemlos in Aktien und Aktien zu investieren, indem sie die Änderung speichert.
Durch die Verknüpfung von MoneyBox mit einem aktuellen Konto werden die Ausgaben analysiert und die Differenz in Runden berechnet und einmal pro Woche abgezogen, um investiert zu werden. Zum Beispiel: 2,40 £ für eine Tasse Kaffee bedeuten, dass 0,60 £ für Einsparungen verwendet werden.
Es ist einfach, in der App den Überblick zu behalten, welche Änderungen jede Woche gespeichert werden. Sie können das Sparen anhalten oder Sie können Geld hinzufügen, um zu sparen.
Die Einstellung zum Risiko wird bei einigen Fragen während des Anmeldeprozesses berechnet. Wie bei allen Investitionen steigt und fällt der Wert Ihrer Investitionen zeitweise und Sie können weniger zurückerhalten, als Sie investiert haben.
Mit MoneyDashboard können Sie bessere finanzielle Entscheidungen treffenMoney Dashboard ist ein Konto-Aggregator für Smartphone-Apps, der Ihnen einen echten Überblick über Ihre Finanzen bietet. Es zeigt genau, wo Geld auf all Ihre Online-Finanzkonten fließt.
Bei den meisten Konten werden Transaktionen und Salden täglich aktualisiert. So sind Sie auf einen Blick mit Ihrer aktuellen Finanzlage auf dem Laufenden. Die Informationen werden in einem persönlichen Finanzdashboard angezeigt.
Mit MoneyDashboard können Sie mit dem persönlichen Finanzassistenten und dem Budgetplaner bessere finanzielle Entscheidungen treffen.
Die Moneyfarm-Technologie erstellt ein einzigartiges Profil, das auf dem Anlageziel und der Risikobereitschaft basiertMoneyfarm wurde im März 2011 von Paolo Galvani, Vorsitzender, und Giovanni Daprà gegründet. Sie bietet kleinen Sparern über ihre Website und ihre Smartphone-App unabhängige Anlageberatungsdienste an.
Mit der Technologie von Moneyfarm kann ein einzigartiges Profil erstellt werden, das auf dem Anlageziel des Kunden und seiner Risikobereitschaft basiert.
Monzo hat das ehrgeizige Ziel, ein Finanzzentrum für eine Milliarde Kunden zu seinMonzo wurde von Tom Blomfield, Mitbegründer der früheren FinTech-Startups GoCardless und Starling Bank, gegründet und startete als Mondo mit einer Prepaid-MasterCard und einer zugehörigen Smartphone-App, die Echtzeit-Transaktionen und günstige Währungsumrechnungen in Übersee anzeigt.
Monzo hat das ehrgeizige Ziel, eine Finanzdrehscheibe für eine Milliarde Kunden zu sein, und nachdem es bereits 2017 seine Banklizenz erworben hatte, wird die Prepaid-Karte zugunsten eines Girokontos abgewertet, das später auf rund 440.000 Kunden ausgerollt werden soll -2017 und Anfang 2018.
Monzo will das traditionelle Banking mit seinem App-basierten Banking-Ansatz stören.
N26 ist in 17 Ländern der Eurozone verfügbarN26 ist eine digitale Bank mit Hauptsitz in Berlin und bietet Smartphone- und Web-Banking.
Das N26-Konto verwendet künstliche Intelligenz, um Ausgaben automatisch zu kategorisieren, um Kunden einen leicht verständlichen Überblick in der App zu bieten.
Je nachdem, ob eine monatliche Gebühr gezahlt wird, werden unterschiedliche Kontofunktionen angeboten. Es ist möglich, die Karte bei Verlust oder Diebstahl über die App zu sperren und die Transaktionen in Echtzeit zu überwachen.
N26 ist in 17 Ländern der Eurozone erhältlich, mit Ausnahme von Zypern und Malta. Es ist derzeit in Großbritannien nicht verfügbar, aber es wird gemunkelt, dass es bald kommen wird.
Das Ziel von Muskat ist es, Investitionen zu demystifizieren, indem die hohen Gebühren und technischen Fachjargonien aufgehoben werdenMuskatnuss ist eine Spar- und Anlage-App für individuelle Sparkonten (ISAs), lebenslange individuelle Sparkonten (LISAs), Altersvorsorge und allgemeines Sparen.
Das Ziel von Muskat ist es, Investitionen zu demystifizieren, indem die hohen Gebühren und technischen Fachjargonien aufgehoben werden. Es ist transparent mit Investitionen und Gebühren und die Performance von Investitionen kann mit der App überwacht werden.
Eine Mindestinvestition von £ 500 und £ 100 pro Monat ist erforderlich und steht Kunden in Großbritannien zur Verfügung.
OneDox stellt eine Verknüpfung zu Ihren vorhandenen Haushaltsversorgungskonten her und zieht Daten aus jeder neuen Rechnung ein und zeigt diese Informationen für Sie visuell an. Sie erhalten beispielsweise ein Balkendiagramm der vergangenen Rechnungswerte.
OneDox zeigt das Ablaufdatum des Kontos an, analysiert die Ausgaben und schlägt mögliche Einsparungen durch Wechseln vor.
Rechnungen werden im OneDox-Konto angezeigt, und die PDF-Dateien können bei jeder neuen Rechnung automatisch in einen DropBox- oder Google Drive-Ordner heruntergeladen werden. Dies geschieht ohne Eingriffe des Benutzers.
OneDox versendet regelmäßig per E-Mail Informationen zu den zu ergreifenden Maßnahmen, beispielsweise zur Erneuerung der Kfz-Steuer oder zur Umstellung auf einen besseren Energieversorger, um Geld zu sparen.
Oval Money ist eine App, um Ihre Finanzen zu verfolgen. Oval verfolgt die Ausgaben automatisch, indem es auf bestehende Bankkonten und Kreditkarten verlinkt.
Oval Money kann verwendet werden, um etwas Geld beiseite zu legen und zu einem Zeitpunkt bereits £ 1 zu sparen. Sie können verschiedene Regeln für das Sichern oder Aufrunden von Einkäufen festlegen, um die Differenz zu speichern.
Wenn Sie Einkäufe tätigen, wendet Oval eine der intelligenten Kategorien intelligent an, je nachdem, was Sie gekauft haben und vor allem, warum Sie es gekauft haben.
Plum's Mission ist es, Menschen zu helfen, Geld zu sparen, ohne dass sie einen Finger rühren müssenPlum's Mission ist es, Menschen zu helfen, Geld zu sparen, ohne dass sie einen Finger rühren müssen.
Plum ist ein Software-Einsparungs-Butler, der die Ausgaben Ihrer Bankkonten überwacht, um automatisch Geld beiseite zu legen. Es ist immer auf Facebook Messenger verfügbar.
Plum zielt darauf ab, das Sparen mit einem einfachen, stressfreien Sparen schmerzfrei zu gestalten.
Revolut wurde im Juli 2015 mit dem Ziel veröffentlicht "Aufbau einer fairen und reibungslosen Plattform für die Verwendung und Verwaltung von Geld auf der ganzen Welt".
Das in London ansässige Startup wurde von Nikolay Storonsky und Vlad Yatsenko gegründet. Es unterstützt derzeit Ausgaben und Geldabhebungen in 120 Währungen und das Senden in 26 Währungen direkt von seiner mobilen App aus.
Revolut, ein Herausforderer im digitalen Bankgeschäft, bietet eine Prepaid-MasterCard-Debitkarte, einen Geldwechsel und Peer-to-Peer-Zahlungen. Im Februar 2017 startete Revolut UK-Konten mit einer persönlichen IBAN.
Eichhörnchen ist ein Bankkonto in Ihrem Namen, das von einer App gesteuert wird. Dies macht es Ihnen leicht, Ihr Geld zu budgetieren und gesunde Spargewohnheiten aufzubauen.
Die App hält dann Einsparungen sicher und zahlt Ausgaben und Rechnungen nach Bedarf aus.
Das Rechnungsgeld wird sicher aufbewahrt und am Tag vor der Fälligkeit Ihrer Rechnungen auf Ihr Girokonto ausgezahlt. Das Einsparungsgeld wird innerhalb Ihrer Einsparungsziele sicher aufbewahrt. Das Ausgeben von Geld geht normal auf Ihr Girokonto.
Keine Ausgaben mehr. Keine Überziehungen mehr. Keine Sorgen mehr.
Starling ist eine 100% mobile Only BankMit Hauptsitz in London will Starling die etablierten Finanzsysteme stören und traditionelle Unternehmen herausfordern. Seit seiner Gründung hat das Unternehmen umfangreiche Finanzmittel erhalten, darunter Anfang 2016 Investitionen in Höhe von 70 Millionen US-Dollar.
Die Starling Bank bietet ein Full-Service-Bankkonto mit einer Bankleitzahl und einer Kontonummer. So können Sie sofort mit Faster Payments bezahlen, die weltweit akzeptierte Debitkarte Mastercard von Contactless Mastercard verwenden und Lastschriften und Daueraufträge einrichten.
Starling ist eine 100% mobile Only Bank mit allem, was Sie benötigen, um ein Starling Bank Konto auf einem Handy zu eröffnen. Nach wenigen kurzen Überprüfungen sind Sie innerhalb von Minuten nach dem Herunterladen der App einsatzbereit.
Starling hat angekündigt, dass es nach Irland expandieren und 2018 ein Geschäftskonto eröffnen wird.
Tail bietet in den örtlichen Restaurants große Ermäßigungen zum Essen und TrinkenDie App, die ursprünglich nur für iOS verfügbar war und nur in London bedient werden kann, bietet in den örtlichen Restaurants große Ermäßigungen zum Essen und Trinken. Alle sind mit der von Ihnen bezahlten Karte verbunden und werden jede Woche in Form eines Cashbacks ausgeliefert.
Tail-Gründer und CEO Philipp Keller: „Mit Tail können die Verbraucher durch eine Auswahl kuratierter Angebote blättern, die mit ihrer Bankkarte vorab verknüpft sind. So sind keine physischen Gutscheine oder Gutscheincodes erforderlich.”
“Der Angebots-Feed wird in Echtzeit und ortsspezifisch aktualisiert. Die Einlösung erfolgt in-App, wodurch eine diskretere Möglichkeit zur Einlösung von Angeboten ermöglicht wird, und die angesammelten Ersparnisse werden in Form von in regelmäßigen Abständen ausgezahltem Cash-Back an den Benutzer zurückgegeben. “
Tandem plant, eine App-basierte Full-Service-Retailbank anzubietenTandem, das 2013 von Ricky Knox, Matt Cooper und Michael Kent gegründet wurde, hat eine Warteliste und bietet noch keine Konten für die breite Öffentlichkeit an.
Nach der Markteinführung plant Tandem eine App-basierte Full-Service-Retail-Bank mit integrierten Budgetierungsfunktionen, einschließlich Warnungen bei steigenden Rechnungen oder Zahlungseingängen, Ratschlägen zum Wechsel des Energieversorgers und automatischen Ratschlägen, wie viel sich ein Kunde leisten kann in einem bestimmten Monat ausgeben.
Tandem hat noch keine Banklizenz, es wird jedoch erwartet, dass eine Lizenz vorliegt, wenn eine geplante Übernahme der Harrods Bank abgeschlossen ist.
Tide ist ein alternatives Bankkonto, das sich an kleine Unternehmen, Freiberufler und unabhängige Personen richtet. Tide verfügt über leistungsstarke Tools, um Geschäftsinhaber Zeit und Geld zu sparen. Es ist möglich, sich innerhalb von fünf Minuten anzumelden und eine Kontonummer und einen Bankleitzahl zu erhalten.
Tide ist keine Bank. Es handelt sich um ein Girokonto, das über eine Smartphone-App betrieben wird und eine Mastercard bietet, mit der Sie im In- und Ausland kostenlose Einkäufe zum tatsächlichen Wechselkurs tätigen können.
Tide kategorisiert Transaktionen automatisch, sobald Sie sie durchführen. Ihre Buchhaltung erfolgt also, bevor der Steuerberater seine Arbeit aufnimmt. Mit Tide können Sie mit wenigen Klicks und unterwegs Rechnungen erstellen und bezahlen.
TransferWise wurde im Januar 2011 von Kristo Käärmann und Taavet Hinrikus gegründet und ist eines der größten Fintech-Startups mit Sitz in London und Büros in Budapest, Cherkasy, London, New York, Singapur, Sydney, Tallinn, Tampa und Tokio.
TransferWise ist ein Online-Geldtransfer-Service, mit dem Kunden Geld bis zu achtmal billiger als bei einer Bank überweisen können.
Die Technologie basiert auf einem Peer-to-Peer-System. Wenn jemand Pfund in Euro umrechnen möchte, findet die Technologie von TransferWise jemanden, der Geld in die entgegengesetzte Richtung überweisen möchte: Euro in Pfund.
Wealthify senkte die Mindestinvestition auf 1 GBP, um mehr Menschen für Investitionen zu gewinnenWealthify, mit Hauptsitz in Cardiff, Südwales, wurde 2014 gegründet und erhielt im Oktober 2015 die volle FCA-Zulassung. Es ist ein Online-Investment-Service, der Investitionspläne für seine Kunden erstellt und verwaltet.
Wealthify verwendet proprietäre Software und Technologie sowie ein Team von Anlageexperten, um Anlagepläne für Kunden zu erstellen und zu verwalten.
Wealthify senkte im März 2017 die Mindestinvestition auf 1 GBP, um mehr Menschen anzuziehen und Investitionen zu demokratisieren.
Yolt überwacht Rechnungen und Abonnements von der App aus, sodass Sie Energieangebote vergleichen könnenYolt, unterstützt von ING, aggregiert Konten und Kreditkarten bei anderen Banken. Die App funktioniert mit allen großen Banken wie Barclays, RBS, HSBC, Santander, Natwest und vielen anderen.
Yolt überwacht Rechnungen und Abonnements von der App aus. So können Sie Energieangebote der wichtigsten britischen Anbieter vergleichen. So wissen Sie, wo und wie Sie sparen können.
Es ist schon lange so, dass Banken einen Kunden fürs Leben hatten, wenn sie sie in einem jungen Alter mit einem Sparschwein, einem Federmäppchen oder einem Fußball eroberten. Trotz des sieben Tage laufenden Kontokorrentumtauschdienstes (CASS) gibt es immer noch eine große Trägheit.
Die Erschließung von Finanzdaten und die Möglichkeit der Weitergabe von Finanzdaten ermöglichen eine aufregende Zukunft für die Zukunft des Bankgeschäfts, und ein Großteil dieses Bankgeschäfts ist jetzt mit dem Smartphone in Ihrer Tasche möglich.
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