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Manchmal müssen Sie investieren, wenn Sie Ihr kleines Unternehmen auf die nächste Stufe bringen möchten, und ein Darlehen für kleine Unternehmen kann ein guter Weg sein, um dies zu erreichen.
Aber wie wollen Sie einen Kredit bekommen? Welche verschiedenen Arten von Darlehen gibt es und wie entscheiden Sie, welche für Sie die richtige ist? Wie können Sie herausfinden, ob Sie sich qualifizieren und anschließend eine erfolgreiche Bewerbung durchführen?
Ich werde alle diese Fragen in diesem Tutorial beantworten. Lesen Sie also weiter, um herauszufinden, was Sie wissen müssen, um die Finanzierung von Kleinunternehmen erfolgreich zu sichern.
Wie bekomme ich ein Darlehen für kleine Unternehmen? (Grafik)Beginnen wir mit der Finanzierung der Finanzierung kleiner Unternehmen. Welche Art von Darlehen können Sie bekommen und was sind ihre Merkmale?
Dies ist die schlichte Vanilleart des Kredits: Sie gehen zu Ihrer Bank, fragen nach dem Betrag, den Sie benötigen, und wenn Sie ihre Kriterien erfüllen, erhalten Sie das Geld. Dann zahlen Sie regelmäßig Zahlungen, um den Restbetrag zuzüglich Zinsen über einen vereinbarten Zeitraum abzuzahlen.
Diese Darlehen sind ideal für die Finanzierung eines bestimmten neuen Projekts, von Räumlichkeiten, Ausrüstungen oder Produktentwicklungen. Der Hauptnachteil ist, dass es sehr schwierig sein kann, sich für sie zu qualifizieren, und Sie müssen oft eine lange Erfolgsgeschichte hinterlegen, bevor die Bank ein Risiko für Ihr Unternehmen eingeht. Banken sind oft auch nicht an der Vergabe kleiner Beträge an sehr kleine Unternehmen interessiert. Viele von ihnen haben eine andere Definition von Kleinunternehmen.
Einige Regierungen bieten spezielle Darlehensprogramme an, um kleine Unternehmen zu unterstützen. In den USA beispielsweise werden in der Small Business Administration (SBA) verschiedene Darlehensprogramme durchgeführt. Sie leihen sich eigentlich nicht bei der Regierung - Sie leihen sich immer noch bei einer Bank, aber die SBA garantiert einen Teil Ihres Kredits, was die Qualifizierung und die Erzielung eines niedrigeren Zinssatzes erleichtert. Es ist eine Möglichkeit, Banken zu ermutigen, Kredite an kleine Unternehmen zu vergeben.
Dies ist eine gute Option, wenn sie in Ihrem Land verfügbar ist und Sie die Anforderungen erfüllen (als Beispiel werden hier die Anforderungen für das allgemeine Kleinkreditprogramm der SBA genannt). Sie müssen die manchmal komplexen Anforderungen der Regierung durchgehen, eine umfassende Anwendung zusammenstellen und dann warten, bis sie verarbeitet wird, sodass es einige Zeit in Anspruch nehmen kann.
Eine Kreditlinie ist eine gute Option zur Deckung der täglichen Ausgaben. Es ist ein bisschen wie mit einer Kreditkarte: Sie haben Zugriff auf einen bestimmten Geldbetrag, und Sie können bis zu diesem Limit Kredite aufnehmen. Sie zahlen nur Zinsen für das geliehene Geld, nicht den gesamten Kreditbetrag. Aber wie bei Kreditkarten können die Zinssätze oftmals höher sein als bei herkömmlichen Krediten, und es kann leicht sein, über Ihren Kopf zu kommen.
Da es für viele kleine Unternehmen schwierig ist, traditionelle Bankdarlehen zu erhalten, sind alternative Kreditgeber auf den Markt gekommen. Oft werden diese Kredite ausschließlich online abgewickelt, und die Voraussetzungen für die Förderfähigkeit können weniger streng sein. Der Nachteil ist jedoch, dass die Zinssätze oft viel höher sind.
Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe ist ebenfalls eine Option. In diesem Fall besuchen Sie eine Website und leihen sich von anderen Personen, die sich auf der Website angemeldet haben. Ihr Darlehen wird häufig auf viele verschiedene Personen aufgeteilt. Wenn Sie beispielsweise 1.000 Euro leihen, leihen Sie sich tatsächlich 10 Dollar von 100 verschiedenen Personen, sodass das Ausfallrisiko für jeden einzelnen Kreditgeber geringer ist.
Mit diesen Optionen können Sie kurzfristige Liquiditätsengpässe abdecken, indem Sie auf der Grundlage Ihrer künftigen Verkäufe Barzahlungen im Voraus erhalten. Wenn Sie also innerhalb von drei Monaten eine Zahlung in Höhe von 1.000 US-Dollar von einem Kunden haben, können Sie dieses Geld sofort abzüglich Zinsen und Gebühren erhalten.
Wenn Sie erst einmal die Arten von Darlehen verstanden haben, müssen Sie zunächst wissen, wofür Sie das Darlehen verwenden. Ist es für ein bestimmtes Projekt? Möchten Sie Ihre Räumlichkeiten erweitern oder mehr Ausrüstung oder Inventar kaufen? Vielleicht möchten Sie neue Mitarbeiter einstellen oder haben nur zusätzliche Mittel zur Verfügung, um mögliche Engpässe im Cashflow zu decken.
Wenn Sie genau wissen, wofür Sie das Geld benötigen, können Sie entscheiden, wie viel Sie benötigen und welche Art von Darlehen für Sie geeignet ist.
Wie wir bereits in früheren Tutorials erwähnt haben, sollten Sie einen Geschäftsplan haben, auch wenn es sich nur um einen informellen handelt, damit Sie Ihre Ziele verfolgen können. Beziehen Sie sich also jetzt darauf und stellen Sie sicher, dass das Darlehen, das Sie übernehmen, Ihnen dabei hilft, eines Ihrer Kernziele zu erreichen. Es kann teuer und riskant sein, Schulden aufzunehmen. Stellen Sie also sicher, dass Sie es für etwas tun, das für Ihre Geschäftsstrategie von wesentlicher Bedeutung ist.
Wir haben viele weitere Tutorials zur Geschäftsplanung, die Sie lesen können, wie z. B. Schreiben eines Geschäftsplans und Erstellen eines Finanzmodells für Ihr Unternehmen.
Nun ist es Zeit herauszufinden, wie viel Sie ausleihen müssen.
Wenn Sie sich für ein bestimmtes Projekt Geld leihen oder an einem neuen Produkt arbeiten, müssen Sie einen umfassenden Budgetplan vorlegen, der alle direkten und indirekten Kosten berücksichtigt. Unser Tutorial 6 Budgetplanungsschritte für professionelle Projektschätzungen richtet sich an Freiberufler, die Schritte gelten jedoch auch für kleine Unternehmen.
Der Schätzprozess für den Kauf neuer Ausrüstung oder Inventar sollte einfacher sein: Ermitteln Sie einfach die Kosten für das, was Sie kaufen müssen. Für die Einstellung von Mitarbeitern ist dies ebenfalls ziemlich einfach, aber vergessen Sie nicht, dass Sie zusätzlich zu den Gehältern des neuen Mitarbeiters Extras wie Lohnsteuern und Leistungen für Arbeitnehmer berücksichtigen müssen.
Natürlich können Sie nicht so viel bekommen, wie Sie brauchen. Später werden wir sehen, ob Sie es sich leisten können, sich so viel auszuleihen, und ob Sie qualifiziert sind. Dazu müssen wir jedoch die verfügbaren Zinssätze verstehen.
Um eine Vorstellung davon zu bekommen, was wir uns leisten können, müssen wir wissen, welche Begriffe wir erwarten können. Die Zinssätze variieren in verschiedenen Ländern und auch innerhalb desselben Landes über verschiedene Zeiträume. Daher sollten Sie Ihre eigenen Nachforschungen anstellen, um die aktuellsten Zahlen zu erhalten.
Preisvergleichs-Websites sind ein guter Anfang. In den USA können Sie beispielsweise die NerdWallet-Seite für Kredite für kleine Unternehmen aufrufen. Sie geben einige Details zu Ihrem Unternehmen und Ihren Finanzen ein und geben Ihnen einige Beispielzinssätze von verschiedenen Anbietern. Ähnliche Websites sind in verschiedenen Ländern verfügbar. In Großbritannien können Sie beispielsweise MoneySupermarket verwenden. In Australien können Sie InfoChoice ausprobieren.
Manchmal sind die Preise, die von diesen Websites zur Verfügung gestellt werden, nur Schätzungen, und oft ist das Angebot sehr breit, weshalb es sich auch lohnt, sich mit den einzelnen Kreditgebern in Verbindung zu setzen, um sich ein Bild von den genaueren Preisen zu machen, die Sie in Ihrer speziellen Situation erwarten können.
Alternative Kreditgeber werden häufig auch nicht in die Preisvergleichsseiten aufgenommen, gehen Sie also separat zu ihren Websites. Probieren Sie Prosper oder Lending Club für Peer-to-Peer-Lending aus. Für alternative Online-Kreditgeber sind Kabbage und Fundation einige Beispiele. Probieren Sie RapidAdvance aus, um einen Bargeldvorschuss für Händler zu erhalten. Informationen zu Factoring-Unternehmen finden Sie in der Liste am Ende dieses Artikels.
Das Ziel hier ist es, eine Vorstellung davon zu bekommen, welchen Zinssatz Sie für den gewünschten Darlehenstyp zahlen können. Der endgültige Preis kann unterschiedlich sein, sobald Sie den Antrag ausgefüllt und alle Ihre Informationen zur Verfügung gestellt haben. In diesem Stadium sollten Sie jedoch zumindest eine Idee bekommen.
Nun, da Sie wissen, wie viel Sie ausleihen möchten und wie hoch Ihr Zinssatz ist, können Sie herausfinden, wie viel Sie tatsächlich können sich leisten ausleihen.
Es gibt viele kostenlose Kreditrechner, die online verfügbar sind, so dass Sie einen beliebigen auswählen können. Die von Shopify bereitgestellte Option ist eine gute, einfache Option. Geben Sie einfach Ihren Darlehensbetrag, den Zinssatz und die Dauer der Darlehenslaufzeit in Jahren ein, und es wird Ihnen angezeigt, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen sein werden und wie viel Sie in Zinsen zahlen.
Wenn Sie sich zum Beispiel für fünf Jahre 10.000 USD zu 8% Zinsen leihen, betragen Ihre monatlichen Zahlungen 202,76 USD, und Sie zahlen insgesamt 2.165,84 USD.
Jetzt müssen Sie zu den Finanzen Ihres Unternehmens zurückkehren und sehen, welche Auswirkungen diese beiden Zahlen haben werden. Werden Sie sich die monatlichen Zahlungen zunächst leisten können? Wie hoch ist die Beeinträchtigung der monatlichen Zahlungen in Höhe von 202,76 $ in Ihrem Cashflow? Und wie werden sich die Gesamtzinskosten von 2.165,84 USD auf Ihre längerfristigen Prognosen auswirken? Erzielen das neue Projekt oder das Wachstum, in das Sie investieren, einen ausreichenden Gewinn, um diese Kosten auszugleichen??
Seien Sie hier realistisch und konservativ in Ihren Prognosen. Schulden können ein nützlicher Weg sein, um ein Unternehmen zu finanzieren, aber es kann auch lähmen, wenn Sie mehr annehmen, als Sie sich bequem leisten können. Stellen Sie also sicher, dass der Kredit erschwinglich ist, im schlimmsten Fall sowie im besten Fall.
Der nächste Schritt ist zu prüfen, ob Sie für das Darlehen qualifiziert sind. Kreditgeber stellen ihre spezifischen Zulassungsvoraussetzungen häufig nicht online zur Verfügung, um sie zu überprüfen, da sie jeden Kreditantrag individuell bewerten und mehrere Faktoren berücksichtigen. Daher kann es schwierig sein, zu wissen, ob Sie qualifiziert sind, bis Sie den Antrag stellen.
Aber hier sind einige allgemeine Richtlinien darüber, was Sie für ein Bankdarlehen benötigen:
Die Anforderungen an staatliche Darlehen sind in der Regel ähnlich, jedoch nicht ganz so streng. Alternative Kreditgeber haben häufig viel niedrigere Anforderungen, so dass es viel einfacher ist, sie zu qualifizieren. Deshalb verlangen sie normalerweise höhere Zinssätze.
Die Beantragung eines Darlehens erfordert häufig eine Menge Dokumentation. Alternative Kreditgeber machen es einfacher, aber sie müssen noch einige finanzielle Erfolge vorweisen. Banken oder Regierungsbehörden benötigen die vollständigen Werke: Finanzberichte, einen detaillierten Geschäftsplan, Steuererklärungen, persönliche und geschäftliche Kreditberichte sowie häufig rechtliche Dokumente wie Ihre Satzung oder Kopien der erforderlichen Lizenzen, um Geschäfte abzuwickeln.
Wenn Sie Hilfe benötigen, lesen Sie die folgenden Tutorials:
Wenn Sie sich mit einem alternativen Kreditgeber beschäftigen, können Sie den gesamten Prozess normalerweise online abschließen. Aber mit einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem anderen traditionellen Kreditgeber müssen Sie sich persönlich treffen und sie davon überzeugen, Ihnen Kredit zu gewähren.
Hier ist es wichtig, die richtige Balance zwischen leidenschaftlicher Geschäftsführung und realistischer Sichtweise, Risiken und Verantwortlichkeiten zu finden.
Das Wichtigste ist, dass Sie den Prozess nicht so angehen, als würden Sie um einen Gefallen bitten. Banken tun im Allgemeinen keine Gefallen. Präsentieren Sie es stattdessen als gute Geschäftsmöglichkeit. Zeigen Sie ihnen, dass es für sie eine gute Sache ist, diesen Kredit zu machen. Sie sind zuverlässig, Sie sind gut organisiert, und Sie zahlen ihr Geld mit Zinsen zurück und sind jahrelang ein guter Kunde.
Weitere Präsentationstipps finden Sie in den folgenden Tutorials:
Und professionell auszusehen ist auch wichtig. Daher benötigen Sie professionelle Präsentationsvorlagen wie die auf dem Envato Market.
Mit all den Recherchen, die Sie bis zu diesem Zeitpunkt durchgeführt haben, sind Sie für den Erfolg gut gerüstet. Gehen Sie daher mit Zuversicht an den Bewerbungsprozess.
In diesem Lernprogramm haben Sie gelernt, wie Sie ein Darlehen für kleine Unternehmen erhalten.
Sie haben die verschiedenen Optionen gesehen, die Ihnen zur Verfügung stehen, und haben durchlaufen, wie das Darlehen in Ihre Geschäftsstrategie passt, welche Bedingungen Sie von verschiedenen Anbietern erwarten können und wie viel Sie sich ausleihen können. Außerdem haben Sie einige Tipps zur effektiven Präsentation des von Ihnen ausgewählten Kreditgebers erhalten. Sie können jetzt ein Darlehen für kleine Unternehmen beantragen und absichern.
Schulden können, wie wir alle wissen, riskant sein, aber Risiken sind überall, wenn Sie ein kleines Unternehmen betreiben. Das Wichtigste ist, sie effektiv zu managen.
Wenn Sie die Lektionen anwenden, die Sie hier gelernt haben, und den gesamten Prozess der Entscheidung, welcher Kredit für Sie der richtige ist und wie viel Sie sich realistisch leisten können, durchlaufen, sind Sie gut positioniert - nicht nur, um den gewünschten Kredit zu erhalten, sondern Auch um die Rückzahlungen gut im Griff zu haben und Ihr Geschäft gesund und wachsend zu halten.
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