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Hier ist das Problem: Kleine Unternehmen benötigen häufig zusätzliches Geld, um ihre Expansion zu finanzieren. Sie haben jedoch Schwierigkeiten, Finanzmittel zu erhalten, da sie nicht über ausreichende Erfolge verfügen.
Es ist eine klassische Catch-22-Situation. Laut einer kürzlich durchgeführten Umfrage schränken mehr als die Hälfte aller Kleinunternehmer die Wachstumschancen ihres Unternehmens ein.
In dieser Reihe von Tutorials werden wir also alle Möglichkeiten untersuchen, wie ein Unternehmen Geld aufbringen kann, von Darlehen und Crowdfunding bis hin zu Angel-Investoren und Risikokapital.
Wenn Sie eine Idee für ein Start-up haben oder wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten oder arbeiten, das eine Finanzierung benötigt, helfen Ihnen diese Tutorials zur Finanzierung eines Unternehmens dabei, Ihre Optionen, die Vor- und Nachteile jedes Unternehmens und die Schritte zu verstehen Sie können die Finanzierung sichern.
In dieser ersten Woche gehen wir durch die Schritte, die Sie bei der Suche nach Finanzierung ergreifen sollten, und stellen die wichtigsten verfügbaren Optionen vor. In den nächsten sieben Wochen werden wir dann jede Option genauer betrachten.
Am Ende dieses Tutorials haben Sie eine klare Vorstellung davon, welche Optionen für Ihr Unternehmen geeignet sind. Am Ende der gesamten Serie sind Sie mit den Tools und dem Wissen ausgestattet, um mit einem Finanzierungsplan voranzukommen und das Geld zu sichern, das Sie benötigen, um Ihr Unternehmen auf die nächste Stufe zu bringen.
Der schlimmste Fehler, den Sie machen können, besteht darin, bestimmte Optionen abzuwägen, bevor Sie sie wirklich erkunden. Viele Unternehmer würden beispielsweise davon ausgehen, dass staatliche Zuschüsse keine Option sind. Es ist richtig, dass Zuschüsse hauptsächlich für gemeinnützige Organisationen vorgesehen sind, einige sind jedoch auch für Unternehmen verfügbar.
Wombat Security Technologies aus Pittsburgh, Pennsylvania, startete beispielsweise einen Zuschuss in Höhe von 750.000 US-Dollar aus dem Innovationsforschungsprogramm der US-Regierung.
Staatliche und lokale Regierungen haben auch eigene Programme zur Unterstützung kleiner Unternehmen, die in der Regel darauf abzielen, ein wirtschaftlich benachteiligtes Gebiet zu verjüngen oder bestimmte Arten von Unternehmen anzuziehen. Es lohnt sich immer, auf der Website Ihrer lokalen Regierung sowie auf der Website der Bundesregierung nachzuschauen, ob Sie Anspruch auf Zuschüsse haben, und beantragen Sie alles, was Sie finden können.
Sobald Sie das getan haben, arbeiten Sie an Ihren sozialen Netzwerken. Sie können sich unwohl fühlen, wenn Sie Ihren besten Freund oder Ihre Lieblingstante nach Geld fragen, aber bedenken Sie Folgendes: 72% der kleinen Unternehmen haben erfolgreich Geld von Freunden und Familienmitgliedern gesammelt und sind damit die größte Finanzierungsquelle.
Wenn Sie dieser Route folgen, müssen Sie die Anordnung formalisieren, um Missverständnisse oder Beschuldigungen auf der Straße zu vermeiden. Mit Websites wie LoanBack.com können Sie einen rechtlich bindenden Darlehensvertrag mit einem vollständigen Tilgungsplan erstellen, auf den sich alle einigen können.
Eine weitere Option besteht darin, Änderungen an Ihren eigenen Geschäftspraktiken vorzunehmen. Durch die effizientere Verwaltung Ihres Cashflows können Sie beispielsweise mehr Geld für Investitionen in die Zukunft Ihres Unternehmens freigeben. Sie könnten auch versuchen, nicht unbedingt benötigte Geräte zu verkaufen, den Lagerbestand zu reduzieren und, wo immer möglich, die Kosten zu senken. Manchmal ist die beste Geldquelle das Bargeld, das von Ihrem eigenen Unternehmen generiert wird.
Wenn keine dieser Optionen eine Option ist oder Sie immer noch mehr Geld benötigen, sollten Sie Ihre persönlichen Ressourcen in Betracht ziehen. Viele Menschen entscheiden sich dafür, ein Unternehmen selbst zu finanzieren, entweder aus Spareinlagen oder mit persönlichen Kreditkarten. Einige tauchen sogar in ihre Altersvorsorge ein.
So starteten Mark Zuckerberg und Eduardo Saverin im Jahr 2004 Facebook mit eigenen Mitteln. Das Unternehmen zog bald Engelsinvestoren an und wurde später durch Wagniskapitalfinanzierung und schließlich durch ein Initial Public Offering (IPO) finanziert. In den ersten Monaten blieben Zuckerberg und Saverin mit ihrem eigenen Geld.
Die Selbstfinanzierung ist eine attraktive Option für Start-ups, vorausgesetzt, Sie haben das Geld zur Verfügung. Es kann das Geschäft zum Laufen bringen und an den Punkt bringen, an dem sich externe Investoren wohlfühlen können, wenn sie ihr Geld ausgeben. Es ist viel einfacher, Finanzmittel aufzubringen, wenn Sie ein Geschäft mit echten Kunden haben, als wenn Sie nur eine Idee auf einem Blatt Papier haben.
Wenn Sie nicht über sehr tiefe Taschen verfügen, ist dies auf lange Sicht keine praktikable Option. Die Kosten für große Investitionen in die Zukunft eines Unternehmens können schnell Zehntausende oder Hunderttausende von Dollars kosten, und die meisten von uns können dieses Geld nicht verschonen.
Es ist auch eine riskante Strategie, die Kreditkarte aufzulegen, da allein die Zinszahlungen einen großen Teil Ihres Gewinns aufzehren. Wenn sich die Dinge nicht wie geplant entwickeln, bleiben Ihnen Schulden, die Jahre dauern könnten auszahlen. Gleiches gilt für die Erschöpfung der Altersversorgung oder die Verwendung Ihres Eigenheims als Sicherheit für ein Darlehen. Ein gewisses Risiko einzugehen ist ein unvermeidlicher Teil des Geschäftsauftritts, berücksichtigen Sie jedoch immer das ungünstigste Szenario und überdehnen Sie sich nicht.
Wir werden nächste Woche mehr über die Selbstfinanzierung eines Unternehmens erfahren. In der Zwischenzeit stehen Ihnen hier einige weitere Optionen zur Verfügung.
"Leichter gesagt als getan" könnte Ihre Reaktion sein. Wie wir in der Einführung bereits erwähnt haben, kann es schwierig sein, Kredite zu bekommen, wenn Sie keine langen Erfolge im Geschäft haben. In Anbetracht der hohen Ausfallquote bei kleinen Unternehmen gehen die Banken manchmal nur ungern ein Risiko ein. Das Ergebnis: Fast die Hälfte aller kleinen Unternehmen wurde in den letzten vier Jahren wegen dringend benötigter Kredite abgelehnt.
Aber Geld zu leihen ist nicht unmöglich. Unternehmen machen das ständig, egal ob von Banken, Kreditgenossenschaften oder anderen Quellen. Solange Sie sich die Rückzahlung leisten können, ist die Verschuldung eine gute Möglichkeit, Geld zu beschaffen, ohne die Eigentumsanteile an Ihrem Unternehmen aufzugeben.
Der Schlüssel zu einem Bankkredit ist die Erstellung eines beeindruckenden Vorschlags. Erwarten Sie die Fragen und Bedenken des Kreditsachbearbeiters und sprechen Sie diese im Vorfeld an, um Ihr Unternehmen als soliden und sicheren Ansatz darzustellen. Geben Sie einen detaillierten Überblick über Ihre Finanzen und Ihre Geschäftsstrategie und wie Sie das Darlehen zurückzahlen möchten.
Trotzdem ist es immer noch schwierig, weshalb der Small Business Association eine Reihe von Kreditprogrammen für kleine Unternehmen durchführt, die Schwierigkeiten haben, einen traditionellen Bankkredit zu erhalten.
Es gibt allgemeine Programme, in denen die SBA Ihnen hilft, einen Bankkredit zu erhalten, indem Sie die Kredite im Falle eines Zahlungsausfalls garantieren, und auch spezifischere Programme, die auf bestimmte Gruppen wie Veteranen oder Opfer von Naturkatastrophen abzielen. Weitere Informationen zu den Kreditarten und zur Antragstellung finden Sie auf der SBA-Website.
Crowdfunding ist trotz allem, was Sie vielleicht denken, kein völlig neues Konzept. Der Bau eines Sockels für die Freiheitsstatue wurde größtenteils durch Einzelbeiträge von 125.000 Menschen, meistens von 1 USD oder weniger, finanziert.
In den letzten Jahren hat sich die Technologie jedoch so weit entwickelt, dass Crowdfunding über das Internet eine wirklich tragfähige Finanzierungsquelle für kleine Unternehmen darstellt.
Wie es funktioniert: Sie listen Einzelheiten dazu auf, wie viel Geld Sie benötigen, wofür Sie es benötigen und warum Menschen Ihnen helfen sollten. Dann tragen die Menschen Geld bei, entweder gegen spezielle Produkte und Vergünstigungen oder in einigen Fällen für eine Kapitalbeteiligung. Einige der etablierteren Standorte, die sich mehr auf die Kreativbranche konzentrieren, sind Indiegogo und Kickstarter, während Crowdfunder.com Geschäftsinvestitionen widmet.
Der Vorteil dieses Ansatzes ist, dass Sie Zugang zu neuen Finanzierungsquellen erhalten und neue Fans für Ihr Unternehmen gewinnen können. Aber Sie müssen eine sehr interessante Geschichte haben oder großartige Belohnungen anbieten, wenn Sie die Menschen davon überzeugen möchten, sich von ihrem Geld zu trennen.
Ungeachtet dessen, was der Name vermuten lässt, sind "Angel" -Investoren keine Philanthropen, die Geld verschenken wollen. Sie sind regelmäßige Investoren auf der Jagd nach Gewinn. Aber für ein kleines Unternehmen, das sich schwer bemüht, das Geld zu finden, das investiert werden kann, wirken sie wie Engel, wenn sie mit einem Scheckbuch in der Hand ankommen. Sie könnten alles von ein paar tausend Dollar bis zu einigen Millionen investieren.
Engel sind in der Regel vermögende Personen, die in vielversprechende junge Unternehmen investieren. Sie sind bereit, ein Risiko einzugehen, rechnen jedoch mit einer hohen Rendite innerhalb eines begrenzten Zeitraums von fünf bis sieben Jahren. Sie können Ihr Unternehmen an Angel-Investoren richten, indem Sie sie über lokale Netzwerke kontaktieren, beispielsweise dieses für New York oder dieses für Silicon Valley.
Die Vorteile von Engeln sind, dass sie oft investieren, wenn andere es nicht tun, und sie sind normalerweise erfahrene Geschäftsleute, die beim Coaching oder beim Zugriff auf ihre Kontakte helfen können. Aber bedenken Sie, dass, wenn Sie sich die Finanzierung sichern, der Druck auf die Rendite ausgeübt wird, die die Engel erwarten.
Die Wagniskapitalfinanzierung ist in der Regel etwas später als bei Angel-Investoren eine Option. Wir sprechen jetzt von Unternehmen und nicht von Einzelpersonen, und die investierten Beträge sind oft größer.
Um auf das Beispiel von Facebook zurückzukommen, gewann das Unternehmen in den ersten Monaten einen Angel-Investor in Höhe von 500.000 US-Dollar, und dann kam die Risikokapitalfirma Accel Partners ein Jahr später mit einer Investition von 12,2 Millionen Dollar zusammen.
Im Gegenzug für die Finanzierung erwarb Accel etwa 10% des Unternehmens, eine Beteiligung im Wert von etwa 10 US-Dollar Milliarde Sieben Jahre später.
Während die Renditen normalerweise nicht so spektakulär sind, funktionieren die meisten VC-Deals auf ähnliche Weise. Das Unternehmen stellt Finanzmittel zur Verfügung, in der Regel für Technologieunternehmen oder andere Unternehmen mit starken Wachstumsperspektiven, und erhält als Gegenleistung einen Anteil am Geschäft. Das Geld kann das Wachstum Ihres Unternehmens wirklich steigern, seien Sie sich jedoch bewusst, dass Sie möglicherweise die Kontrolle verlieren, wenn die VC-Firma versucht, eine Rendite ihrer Investitionen zu erzielen.
Private-Equity-Unternehmen investieren wie Venture-Capital-Unternehmen in Ihr Unternehmen und erhalten dafür einen Anteil am Eigentum. Sie arbeiten jedoch ein bisschen anders.
Während sich Venture-Capital-Unternehmen auf die Suche nach dem nächsten Facebook konzentrieren, werden Private-Equity-Unternehmen in eine viel breitere Palette von Unternehmen investieren, darunter ältere Unternehmen und Unternehmen jeder Branche, nicht nur in Technologie. Sie neigen auch dazu, größere Investitionen zu tätigen und viel größere Anteile einzusetzen.
Private-Equity-Investitionen können Ihnen dabei helfen, ein gescheitertes Geschäft umzudrehen oder Wachstum zu erzielen, aber Sie verlieren oftmals noch mehr Kontrolle, da das PE-Unternehmen eine Mehrheit der Anteile besitzt und viele Entscheidungen trifft.
Bei einem Börsengang bietet ein Unternehmen der Öffentlichkeit Aktien an. Die Finanzierungsvorteile liegen auf der Hand: Mit potenziell Millionen von Menschen, die Anteile an dem Unternehmen kaufen, kann ein Unternehmen beträchtliche Mengen an Bargeld aufbringen, eine Art Geld, das ein Unternehmen transformieren kann.
Beim Börsengang von Facebook im Jahr 2012 wurden beispielsweise 16 Milliarden US-Dollar für das Unternehmen aufgebracht. Das ist außergewöhnlich, aber selbst regelmäßige Angebote bringen viel Geld ein: Die durchschnittliche IPO-Größe beträgt rund 100 Millionen US-Dollar.
Dies ist in der Regel eine Option für Unternehmen, die sich in einer späteren Wachstumsphase befinden als einige der anderen Optionen, die wir uns angesehen haben. Es gibt Nachteile wie den Verlust der Autonomie und die Kosten für die Einhaltung der Vorschriften für öffentliche Unternehmen, aber ein Börsengang kann einen dramatischen Mittelzufluss bieten, der ein kleines oder mittleres Unternehmen in ein großes Unternehmen verwandelt. Es ist ein komplexer Prozess, und wir werden in einem speziellen Tutorial mehr Details geben.
Nachdem Sie nun einen kurzen Überblick über die verfügbaren Optionen erhalten haben, werden wir uns die wichtigsten Optionen in den nächsten sieben Wochen genauer ansehen.
Dabei ist zu beachten, dass jede Option ihre eigenen Vor- und Nachteile hat. Wir haben uns bereits einige davon angesehen und werden sie in den kommenden Wochen genauer untersuchen. Wir geben auch praktische Ratschläge, wie Sie die Finanzierung sicherstellen können und wie Sie einige der potenziellen Risiken in dieser Serie „Finanzierung eines Unternehmens“ handhaben können.
Als nächstes sehen Sie einen Blick auf die Selbstfinanzierung eines Unternehmens. Wir werden detailliert untersuchen, wie dies Ihnen beim Einstieg in das Geschäft helfen kann und welche Risiken und Einschränkungen bestehen. Im Moment haben Sie mit diesem Lernprogramm einen Überblick über die verfügbaren Optionen erhalten und Sie sollten ein klareres Bild davon haben, welche von ihnen Ihrem Unternehmen helfen könnte, die benötigte Finanzierung zu erhalten.
Grafik Credit: Treppen entworfen von Brian Oppenlander vom Noun-Projekt.
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